Банковские продукты во всем мире примерно одинаковы. Со времени появления денег и денежного оборота ключевые предложения не меняются — только ростовщиков заменили банки. Кредитование в Европе по своему принципу не отличается от кредитных инструментов, представленных в Украине, ничем кроме процентных ставок. Экономика стабильных стран характеризуется большей устойчивостью, что означает, что ставки как по депозитам, так и по займам, будут ниже.
Чем привлекательны европейские кредиты
В чем отличие иностранных ссуд от отечественных? Разберем на примере. В мире ипотека — один из самых дешевых кредитов. Как правило, это займ с обеспечением, т.е. залогом по нему выступает сам объект недвижимости. Таким образом, риски банка минимальны.
На момент написания статьи (февраль 2019) в среднем стоимость ипотеки по Украине варьируется от 10,7 до 33% годовых. Если взять, к примеру, срок на 15 лет, переплата получается 160,5-495%.
Вдумайтесь: за 15 лет переплатить за жилье в 5 раз!
В Европе ставки по ипотечным кредитам в 10 раз ниже — всего от 1,5 до 3% годовых. И переплата, соответственно, получается в 10 раз ниже. Личный опыт ипотеки за границей читайте в нашей статье.
С потребительскими кредитами и кредитными картами ситуация примерно такая же. Это, конечно, весьма привлекательно — взять кредит в Европе, а деньги тратить в Украине.
Как получить кредит в иностранном банке
Взять деньги в долг в иностранном банке очень сложно — банки не заинтересованы в кредитовании нерезидентов, ведь такая операция априори высокорисковая. Если нерезидент не вернет займ, выбивание долгов обойдется банку слишком дорого, а рычагов давления на должника практически нет. А значит, убедить иностранный банк выдать кредит гражданину Украины — задача непростая.
Исключение — если у вас рабочая или учебная виза. В таком случае на период рабочего контракта или учебы вы можете претендовать на некоторые краткосрочные кредитные продукты. Дальше все зависит от страны и от вашего рабочего контракта. Даже если у вас еще нет гражданства, но есть стабильный рабочий контракт, вам будут доступны разные кредитные инструменты, в том числе и ипотека.
Трудовое законодательство во многих европейских странах устроено таким образом, что бессрочный рабочий контракт практически гарантирует вам пожизненное трудоустройство, так что банк в этом случае ничем не рискует, выдавая ссуду нерезиденту. Процентная ставка по кредиту или ипотеке в этом случае для вас может быть чуть выше, чем для граждан страны, но все равно очень выгодна в сравнении с украинским цифрами.
Лайфхаки
Еще один вариант получить кредит в иностранном банке — иметь недвижимость за границей. К примеру, в лучшие времена вы купили виллу на Юге Франции. Поздравляем, теперь вы можете взять ссуду под залог своей виллы. Т.е. если у вас нет европейского гражданства, вам нужно показать банку, что вы можете быть благонадежным клиентом. Это можно сделать несколькими способами:
- предоставить документы, подтверждающие наличие постоянного места работы и, как следствие, регулярного источника дохода;
- предоставить документы, свидетельствующие о наличии ликвидного имущества за границей: недвижимости, акций, ценных бумаг и других активов;
- в идеале — говорить на языке той страны, в которой вы планируете получить кредит и иметь возможность личного присутствовать там.
Если вам удастся получить ссуду за границей, а использовать ее вы планируете в Украине, для банка это будет нецелевым использованием средств. Так что мы не рекомендуем сообщать финучреждению, что полученные деньги вы планируете вывозить. И, конечно, заранее задумайтесь и о том, как будете погашать кредит. Идеальный вариант — получать зарплату как фрилансер, например, на иностранную банковскую карту, и с нее же безналично погашать кредит. Как выбрать банковскую карту читайте здесь. В таком случае потери на комиссиях и переводах будут минимальные.
Катерина Погорелова