Кредит для бизнеса — можно ли использовать его в свою пользу и как это сделать? Взаимоотношения кредита и бизнеса весьма запутаны. Попробуем разобраться вместе.
Первое, что нужно знать: займ можно взять на разном этапе бизнеса.
По этапам можно выделить:
- Кредит на бизнес. Это вариант, когда у вас есть бизнес-план и вы ищите возможности привлечения стартового капитала, чтобы бизнес открыть. Такие займы достаточно дорогие — нет обеспечения и еще не понятно, будет ли ваша идея работать. Часто кредит на открытие бизнеса выдается под залог авто или недвижимости, которые гарантируют финучреждению возврат денег даже если ваша идея провалится. Такой займ можно попробовать получить в банке или в МФО, кроме того, Р2Р есть площадки, которые позволяют собрать деньги частных инвесторов на ваш бизнес-проект.
- Кредит для бизнеса. Бизнес уже есть, он работает и требует расширения. Бизнес займ берется либо на пополнение оборотных активов, либо на приобретение нового оборудования, здесь возможны варианты как по срокам, так и по обеспечению самого кредита. Есть варианты как залоговых, так и беззалоговых займов. Кредиты бизнесу охотно выдаются банками и МФО, если бизнес прибыльный и стабильный. При этом процентная ставка будет индивидуальной.
- Кредит под бизнес. Это займ под залог существующего бизнеса, который может быть использован как на расширение бизнеса, так и на потребности владельца, если он этим бизнесом не очень дорожит и не хочет им дальше заниматься. Здесь бизнес как залог используется не целиком, разбирается на части, которые можно продать: оборудование, здание и прочее.
Важный момент — объемы и сроки. Как правило, МФО предоставляют более мобильные продукты, займы на сумму до 100 тыс. грн сроком до 3 месяцев. Огромным плюсом кредитования в МФО является скорость и простота оформления. Здесь вам не будут морочить голову с финансовой отчетностью и деньги вы получите в день оформления заявки, не то, что в банке. Некоторые МФО кредитуют малый бизнес на срок до 14 месяцев, но это скорее исключение из правил.
Если вас интересуют большие суммы и/или сроки или более прогрессивные виды кредитования, здесь придется обратиться в банк.
Что такого можно оформить в банке, что вам не предоставит МФО?
- Займы на большие суммы. МФО — идеальный выбор для кредитования малого и среднего бизнеса. На этапе, когда у вас маленький свечной заводик и вам нужны уже миллионы гривен, МФО вам не поможет.
- Кредит на долгосрок. Банки кредитуют бизнес на срок до 5 лет в наших непростых и непредсказуемых условиях.
- Кредитные линии. Аналог кредитной карты для простого обывателя. Деньги, которые всегда доступны и которые можно использовать и возвращать циклично, по кругу.
- Специальные кредиты. Например, займы для аграриев имеют свою специфику, поскольку деньги нужно вложить сразу, а выплатить кредит предприятие сможет после сбора урожая, т.е. с отсрочкой платежа на несколько месяцев.
- Кредиты для ВЭД. Внешнеэкономическая деятельность — направление прибыльное и интересное, но финансирования часто требует в валюте. Если частным лицам законом запрещено выдавать валютные кредиты, то для бизнеса возможны исключения.
- Лизинг. Отдельное направление, которое также относится к финансированию бизнеса. Коротко, лизинг — это возможность использования чужого актива, к примеру, оборудования за определенную плату. Предлагают банки и специальные лизинговые компании.
Кредит для малого бизнеса может быть выгодным. Для этого нужно четко знать прибыльность вашего бизнеса и стоимость займа, который вы хотите взять. Если доходность бизнеса выше, чем ставка по кредиту, вы по факту используете чужие деньги, да еще и получаете с них прибыль. Именно это и отличает займы для бизнеса от потребительского кредитования.
Теперь вы неплохо ориентируетесь в кредитах для бизнеса и сможете выбрать тот продукт, который поможет вашему бизнесу развиваться, а вам — зарабатывать на чужих деньгах. А редакция ОлФин желает вам, чтобы у вашего бизнеса всегда был положительный финансовый рычаг!
Катерина Погорелова