Сколько стоит кредит и рассрочка: личный опыт

Оформить потребительский кредит сейчас предлагают практически на каждом углу. Действительно, очень удобно — бери и пользуйся уже сейчас, а плати постепенно. Даже покупки в интернете теперь доступны в долг, который вы можете оформить самостоятельно прямо на сайте интернет-магазина!

Самое главное — купить в кредит или в рассрочку вы можете практически любой товар, вне зависимости от его стоимости. Даже туалетную бумагу.

Редакция ОлФин решила проверить, все ли кредиты одинаковы и на примере показать подводные камни кредитования, которые могут стоит вам до 21 000 гривен, как в нашем примере.

Получить кредит

Потребительский кредит

Рассмотрим варианты потребительского кредитования на примере мобильного телефона Apple iPhone 8 Plus, который в интернет-магазине стоит 29 999 грн.

Прямо на сайте доступно 8 предложений по кредиту, от 5 разных банков. Некоторые банки предлагают сразу несколько видов кредита, например, кредит и рассрочка. Как видите, доступны варианты на разные срок. Давайте сравним, сколько нам обойдется телефон, если мы воспользуемся каждым из этих займов.

Итак, просто используя данные, которые есть прямо на сайте, мы уже получаем разброс цены на телефон в кредит от 30 тыс. грн по рассрочке, до почти 51 тыс. грн.

Казалось бы, выбор очевиден. Но нет.

Получить кредит

Коварная рассрочка, или Не бесплатный сыр в мышеловке

Оплата частями или рассрочки — еще одна услуга, которую наперебой предлагают банки. На сайте при оплате частями вы видите нулевую переплату, так в чем же подвох?

Отличие оплаты частями или рассрочки от кредита:

1. За пользование кредитом вы платите проценты. Этот процент и называется стоимостью займа;
2. За пользование рассрочкой/оплатой частями вы платите ежемесячную комиссию, поэтому банки смело показывают, что переплаты нет, хотя на самом деле она есть.
3. Оплату частями или рассрочку вам могут и не оформить. К примеру, в Привате кредитный лимит, который есть у вас по карте, и ваш лимит на покупки в рассрочку — это разные лимиты, которые устанавливаются отдельно.

Оплата частями от Приватбанка обойдется вам в 2,9% в месяц. Это комиссия банка за предоставление услуги, поэтому он и декларирует нулевую переплату по кредиту, который обойдется вам 15*2,9%=43,5%, тогда как итоговая стоимость телефона будет 43 048 грн.

Такая же история получается и с Альфа-банком, и с ОТП, и с Монобанком. Комиссия в Монобанке составит 1,9% в месяц, а в ОТП при погашении займа за счет кредитных средств — 4,9%. Альфа-банк декларирует комиссию 1,8% в месяц, но только для рассрочек на срок от 3 до 12 месяцев.

Дополнительно стоимость рассрочки будет меняться в зависимости от того, оплачиваете ли вы ее за счет собственных или за счет заемных средств. Если вы оформляете рассрочку без комиссии — внимательно присмотритесь к условиям. Такая опция есть, но она доступна, как правило, на очень небольшую сумму и срок. Так, ОТП предлагает оформить бесплатную и без комиссии рассрочку на сумму до 6000 грн и на срок до 3 месяцев. При этом банк может вводить опциональные платежи по рассрочке — платное пополнение, платные выписки с карты или СМС-информирование за 50 грн/мес.

Чем выше стоимость вашей покупки и чем дольше срок кредита, тем более пристальное внимание обратите на все обязательные платежи.

Получить кредит

Что же делать

В нашем примере с айфоном самым выгодным оказался вариант, который предлагает Монобанк — на 6 месяцев, всего под 1,9%. Переплата в этом случае составит 1,9%*6=11,4%, что в деньгах получается  3 420 грн за полгода, да еще и при условии ежемесячных платежей в 5000 грн. Оформить рассрочку может любой владелец карты Монобанка прямо в мобильном приложении.

По итогу можем сказать, что рассрочка все таки выгоднее кредита, особенно, если вы планируете быстро ее погасить. Теперь, господин читатель, вы настоящий эксперт в плане потребительского кредитования и точно сможете выбрать самый выгодный для себя вариант. А редакция Олфин желает вам удачных покупок!

Катерина Погорелова