«На пенсии жизнь только начинается» — гласит народная мудрость. Так ли это на самом деле? Большинство кредитных продуктов рассчитаны на граждан до 60 лет. Люди старшего возраста ограничены в финансовой свободе так же, как и несовершеннолетние. Ипотечный кредит непременно нужно выплатить до выхода на пенсию, автокредит тоже, да и обычный потребительский займ для человека в почтенном возрасте — реальная проблема.
Редакция ОлФин проанализировала рынок банковских продуктов и отобрала для вас топ-3 банковских ссуды для пенсионеров:
- Кредит пенсионерам от банка ПУМБ — до 70 лет;
- «Пенсионный» от Идея банка — до 75 лет;
- «VIP» и «VIP+» от Кредобанка — до 75 лет.
Коротко условия по всем кредитным продуктам мы свели в таблице.
| Кредит пенсионерам от ПУМБ | «Пенсионный» кредит от Идея банка | «VIP+» от Кредобанка | |
| Максимальный возраст заемщика | 70 лет | 75 лет | 75 лет |
| Сроки кредитования | от 24 до 36 месяцев | до 48 месяцев | до 60 месяцев |
| Сумма кредита | до 200 000 грн | до 25 000 грн | до 300 000 грн |
| Переплата по кредиту, (%+комиссия) в год | 36,4% | 43,31% | 36,99% |
Рассмотрим каждый продукт подробнее и сравним плюсы и минусы каждого из них.
Кредит пенсионерам от ПУМБ
Банк ПУМБ кредитует пенсионеров по специальной программе, предлагая весьма выгодные условия. Только один нюанс: программа рассчитана на украинцев в возрасте от 60 до 70 лет. По данным Государственной службы статистики Украины, средняя продолжительность жизни в нашей стране — 72 года. Вероятно, чтобы не рисковать, банк ограничил верхнюю границу возраста 70 годами.
Рассмотрим детальные условия ссуды.
| Сумма | до 200 000 грн |
| Срок | от 24 до 36 месяцев (до 3 лет) |
| Возраст заемщика | от 60 лет до 70 лет |
| Требования к трудоустройству | для пенсионеров |
| Процентная ставка, годовых | 0,01% |
| Ежемесячная комиссия | 2,99% (т.е. 35,88% годовых) |
Примерный расчет стоимости займа, согласно данным кредитного калькулятора на сайте банка. Условия расчета:
- сумма займа в 1000 грн;
- срок 24 месяца;
- ежемесячный платеж 72 грн.
Итого: 72*24=1728 грн, что соответствует 72,8% переплаты за 2 года или 36,4% годовых.
К преимуществам продукта можно отнести небольшую стоимость и большую максимальную сумму кредита. К недостаткам — ограничения по возрасту и небольшой срок кредитования.
«Пенсионный» кредит от Идея банка
Займ «Пенсионный» от Идея банка — это продукт для граждан до 75 лет, значительно ограниченный по сумме. С одной стороны, Идея Банк рекламирует его как тот, который легко получить: вы можете оформить ссуду даже онлайн и всего за 30 минут. С другой стороны — сумма всего в 25 тыс. грн.
| Сумма займа | до 25 000 грн |
| Срок кредитования | до 48 месяцев (до 4 лет) |
| Возраст заемщика | до 75 лет |
| Процентная ставка | максимальная ― 9,99% (рассчитывается индивидуально) |
| Ежемесячная комиссия | максимальная ― 3,027% (рассчитывается индивидуально) |
| Единоразовая комиссия | нет |
| Особенности | можно получить в банке и онлайн |
Условия по займу рассчитываются индивидуально, исходя из кредитной истории, размера пенсии, трудоустройства на момент получения ссуды. Процентная ставка выше, чем в ПУМБе и составляет до 46,31% годовых.
«VIP» и «VIP+» от Кредобанка
Кредобанк не выделяет отдельных программ для людей почтенного возраста. Все его ссуды доступны гражданам Украины от 21 до 75 лет. Для примера рассмотрим два кредитных продукта Кредобанка.
| VIP | VIP+ | |
| Сумма | от 1000 до 100 000 грн | от 100 001 до 300 000 грн |
| Срок | до 60 месяцев (до 5 лет) | |
| Возраст заемщика | от 21 до 75 лет | |
| Требования к трудоустройству |
|
|
| Процентная ставка, годовых | 52,99% | 36,99% |
| Ежемесячная комиссия | нет | |
Как видите, чем выше сумма, тем ниже процентная ставка по займу. Важный момент — схема погашения ссуды. В Кредобанке она аннуитетная, т.е. проценты начисляются только на остаток задолженности. Чем быстрее вы закрываете долг, тем меньше переплачиваете.
Итого
Проанализировав предложения на отечественном рынке, мы отметили несколько общих закономерностей:
- Работающему пенсионеру взять у банка в долг легче, чем тому, у кого в графе «доходы» только официальная пенсия. Как посмотреть свое пенсионное дело не выходя из дома читайте здесь.
- Аналогично, чем выше совокупный месячный доход, тем на большую сумму займа вы можете рассчитывать. Возможно, у вас есть собственные страховые пенсионные накопления — самое время их показать.
- Наличие депозита, пусть даже в другом банке, или ценного имущества (квартиры, авто) также может помочь получить ссуду на более выгодных условиях. При этом имущество выступает не залогом, а гарантией платежеспособности.
В целом, пенсионеру до 75 лет взять кредит в украинских банках возможно. Хорошая новость в том, что такие ссуды даже более бюджетные, чем кредиты наличными для работающих. На улочках европейских столиц путешественников почтенного возраста чуть ли не больше, чем молодежи. Редакция ОлФин искренне желает соотечественникам всех возрастов, чтобы на пенсии жизнь только начиналась!
Катерина Погорелова