Умер холодильник, плюясь водой в судорогах скончалась стиральная машинка, сгорел чайник, а денег на приобретение замены прямо сейчас нет? Техника в рассрочку — предложение специально для вас!
Как частному лицу вам можно занять денег у банка несколькими способами:
- кредитные карты;
- займ наличными;
- потребительский кредит.
Техника в рассрочку как раз отлично попадает в категорию потребительский кредит. Особенность этой категории в том, что вы не просто берете деньги в долг под проценты, вы берете их на определенную покупку. В самой схеме потребительского кредитования вы даже не получаете денег на руки, банк сразу переводит деньги на счет магазина, а вы выплачиваете стоимость покупки банку вместе с процентами.
Ах, да — техника, которую вы покупаете, еще и объектом залога может быть. А проценты по залоговым кредитам значительно ниже.
Техника в рассрочку: как купить
Предположим, вам нужна новая стиральная машина. Если вы покупаете ее офлайн, вы можете:
- пойти в магазин и купить стиралку, расплатившись кредитной картой;
- можете оформить займ на стиральную машину прямо в магазине;
- или можете взять в магазине счет-фактуру, и оформить кредит в том банке, который вам нравится.
Первый вариант кажется самым простым, но он не всегда самый выгодный. Как вы знаете, покупать товары в интернет-магазине намного дешевле, чем в обычных магазинах, так что сэкономить вы можете уже на этапе выбора продавца. Более того, если вы купили стиралку и расплатились за нее своей кредитной картой, а потом поняли, что покупка слишком накладна для вашего бюджета в этом месяце, вы можете оформить рассрочку задним числом, если с момента покупки еще не прошло недели. Такую опцию сейчас уже предлагают Монобанк и Приватбанк, а это верный признак того, что вскоре и другие банки подтянутся за флагманами.
Этот вариант можно назвать идеальным, если вы рассчитываете погасить задолженность по кредитке в течении льготного периода. Тогда вы ничего не переплатите, но и рассрочка получается минимальной — до 2 месяцев. Если же такой вариант вам не подходит, внимательно посмотрите условия по своей кредитной карте. Как правило, цена на пользование заемными средствами по кредитной карте выше, чем процент по потребительскому кредиту, так что для вас это будет не выгодно.
Оформить займ в магазине и вовсе не лучшая идея. В статье «Дорогой потребительский кредит» мы рассмотрели, сколько на самом деле он может стоить на конкретном примере. Все то, что вам предлагают оформить прямо в магазине, как правило, дорого. Подумайте сами: в стоимость вашего займа уже включена и зарплата кредитного эксперта при магазине, и аренда банком помещения и прочее. Оформить займ наличными в банке и потратить его на покупку техники тоже не лучшая идея — ведь он стоит дороже, чем потребительские кредиты, так к чему вам переплачивать?
Логика банков при выдаче кредитов
Стоимость заемных средств для вас зависит от нескольких факторов:
- вашей надежности для банка как клиента — насколько банк уверен в том, что вы погасите задолженность;
- срока кредитования — чем он меньше, тем дешевле кредит;
- наличия и ликвидности залога, которым может быть товар, который вы покупаете.
Когда вы берете кредит наличными, залога никакого у банка нет, и куда в потратите эти деньги банку тоже не ясно, потому стоимость таких займов выше, чем целевых.
Покупая технику при помощи рассрочки или потребительского кредита вы показываете, куда тратите деньги. Более того, сам товар, который вы покупаете, может выступать залогом, соответственно, у банка есть гарантия того, что вы вернете займ. Поэтому потребительские займы всегда дешевле кредитов наличными.
Многие банки сегодня предлагают финансировать покупки не только в магазинах-партнерах, а оплатить для вас товар в любом интернет-магазине, так что вы получаете полную свободу в выборе продавца.
…. И свет в конце тоннеля
Отдельного внимания заслуживает рассрочка или оплата частями. Не на все товары, но не некоторые действительно доступна рассрочка под 0,01% годовых и без комиссии. Как правило, это товары с большой наценкой или те, которые быстро обесцениваются.
Теперь вы понимаете, как устроена рассрочка на технику и сможете выбрать наилучшее предложение для себя! И не забывайте про кешбек — приятно, когда деньги возвращаются! А редакция ОлФин как всегда, на страже ваших финансовых интересов.
Катерина Погорелова