В Украине не утихают дискуссии о необходимости внедрения обязательного медицинского страхования. В мировой практике существует обязательное и добровольное медицинское страхование. С одной стороны, у обязательного медицинского страхования есть неоспоримые плюсы. С другой — наш менталитет и память о советских стандартах «бесплатной» медицины будет сложно победить на всех уровнях: от восприятия до организации самого процесса.
Прежде всего, обязательное медицинское страхование граждан встречает сопротивление со стороны незащищенных слоев населения, которые не хотят платить за то, что раньше было «бесплатно».
Сегодня в Украине присутствует только обязательное страхование профессиональных заболеваний, и то работает оно в большей мере для специальностей, связанных с риском, и для государственных структур. К сожалению, шанс получить грамотную медицинскую помощь за счет средств фонда у шахтера выше, чем у работника частного завода по производству пластиковых бутылок.
Взносы на обязательное медстрахование: кто и сколько платит
Эксперты сходятся во мнении, что внедрение иностранного опыта в чистом виде, например, территориальное обязательное медицинское страхование, в Украине не будет эффективно. В любом случае, иностранный опыт для Украины потребует корректировки.
Принцип страховой медицины прост: медицина платная. Гражданин и/или его работодатель делают отчисления на медицинскую страховку. При наступлении страхового случая из этих средств оплачиваются медицинские счета застрахованного, подтвержденные выписками и счетами из больницы.
В стране присутствует обязательное и добровольное медицинское страхование. При этом обязательное страхование покрывает лишь самые базовые траты, на уровне простейшей первой медицинской помощи. Добровольное же может быть значительно более обширным и включать, к примеру, оплату стоматологии.
Программы обязательного медицинского страхования во всех странах разные. Сравним отчисления, которые делает работник и которые за него вносит работодатель в пяти европейских странах.
| Страна | Отчисления работника, в % от заработной платы | Отчисления работодателя, в % от заработной платы |
| Украина | — | 2,45% в фонд нетрудоспособности в связи с инвалидностью, 0,56-13 страховка от несчастного случая на производстве |
| Германия | 7,45% | 7,45% |
| Франция | 6,46% | 12,94% |
| Швейцария | Фиксированная стоимость страховки, которую вы оплачиваете самостоятельно. Может достигать 20% от зарплаты (!) | — |
| Польша | 9% | 6,5% в фонд нетрудоспособности в связи с инвалидностью, 0,4-6 страховка от несчастного случая на производстве |
Стоит отметить, что программы обязательного медицинского страхования не во всех странах покрывают 100% расходов на лечение. К примеру, во Франции, государственный страховой фонд возмещает лишь 75% стоимости лечения. Предполагается, что оставшиеся 25% вы оплатите самостоятельно. Поэтому почти 95% французов выбирают дополнительно к обязательному еще и добровольное медицинское страхование. При этом медицинские расходы незащищенных слоев населения покрываются на 100%.
В Швейцарии покупка полиса обязательного медицинского страхования является обязательной. При этом стоимость программы обязательного медицинского страхования может отличаться в зависимости от выбранного уровня обслуживания и страховщика, но незначительно. Взносы на обязательное медицинское страхование весьма весомые и могут достигать до 20% семейного бюджета. По некоторым данным, до ⅔ обращений за социальной помощью связаны именно с тем, что взносы на обязательное медицинское страхование превышают 8% семейного бюджета.
Как видно из таблицы, расчет взносов на обязательное медицинское страхование существенно отличается в разных странах. Так, во Франции расчет обязательного медицинского страхования происходит дважды: 75% медицинских счетов покрывает обязательное медицинское страхование и еще 25% оплачивается гражданином самостоятельно. Кроме того, медицинская страховка не покрывает посещение врачей по вашей инициативе: если терапевт не направил вас к какому-либо профильному врачу, страховка покроет лишь 30% от стоимости его посещения.
Выстраивать систему обязательного медицинского страхования в Украине придется с нуля, и как скоро она действительно начнет работать — еще большой вопрос. К счастью, добровольная страховая медицина в стране уже работает, так что если вы хотите позаботиться о своем здоровье прямо сейчас, подумайте над частной страховкой уже сегодня!
Катерина Погорелова