Страхование недвижимости ― это надежная финансовая защита для владельцев квартир, домов, офисов и так далее. В рамках услуги страховые компании предлагают разные вариации рисков: пожар, вандализм, действие воды, стихийные бедствия и так далее. Размер покрытия определяется выбранным тарифным планом.
Страхование недвижимости: услуга без высокого спроса
Страхование недвижимости в нашей стране сложно назвать популярным. Этой услугой чаще пользуются владельцы элитной недвижимости. Среднестатистический владелец квартиры или дачи редко задумывается о необходимости застраховать свое добро. Такой подход вряд ли можно назвать правильным с точки зрения финансовой безопасности.
Эксперты говорят, что страховать недвижимое имущество просто необходимо, особенно в таких случаях:
- вы сдаете свою недвижимость в аренду;
- помещение используется сезонно и длительное время остается пустым;
- в помещении не установлена сигнализация: охранная, пожарная и так далее.
- на окнах строения нет решеток, входные двери не защищают от взлома;
- недвижимость находится возле аэропорта, воздушных магистралей или трубопровода.
Риски при страховании квартир, домов и другой недвижимости
Страховка квартиры и другого недвижимого имущества предполагает покрытие следующих страховых рисков:
- пожар, взрыв бытового газа, удар молнии;
- стихийные бедствия (град, оползень, ураган, буря, ливень и так далее);
- действие воды (повреждения, нанесенные водой из водопровода, канализации, системы отопления);
- вандализм;
- падение летательного аппарата и так далее.
Размер страховой премии и страхового возмещения зависит от перечня рисков, которые присутствуют в договоре. Страховая премия ― финансовый взнос, который вы выплачиваете страховой. Сумма взноса прописывается в договоре. Страховое возмещение или покрытие ― сумма, которую страховщик выплатит вам при наступлении страхового случая. Она также прописывается в договоре.
Компании-страховщики предлагают несколько видов страхования. Подробнее о каждом далее в тексте.
Титульное страхование или утрата права собственности
Титульное страхование недвижимости покрывает риски, которые связаны с утратой права собственности. Причины утраты могут быть разные:
- неправильно выполненная приватизация;
- ошибка в договоре купли-продажи;
- смена права собственности на недвижимость;
- противоправные манипуляции третьих лиц и так далее.
Страхование утраты недвижимого имущества
Страхование утраты недвижимости предусматривает возмещения по рискам, которые связаны с разрушением строения как полным, так и частичным. Такую страховку предоставляют в банк при оформлении ипотеки или залога недвижимости.
Страхование ущерба ремонту
Застраховать можно не только квартиру, но и ремонт в ней. Если отделка помещения повреждена по причине разрушительного воздействия третьих лиц или в результате стихийного бедствия, то страховая возместит все финансовые потери. Этот вид страхования чаще пользуется спросом у владельцев квартир. Стоимость полиса ― 0,1 – 1% от суммы страховки.
Страхование гражданской ответственности
Страхование гражданской ответственности ― это страхование недвижимости соседей и ответственности перед ними. К примеру, вы затопили соседа снизу, который только что сделал ремонт. Страховая возместит ущерб пострадавшему, если у вас есть страховой полис.
Такой вид страхование особенно нужен тем, кто сдает свою недвижимость в аренду.
Страхование недвижимости: тарифы
Свои услуги в направлении страхования недвижимости предлагает свыше 50 организаций. Предлагаем список из 10 лидеров (по итогам 2017 года).
| Название страховой | Премии, грн | Выплаты, грн | Уровень выплат, % |
| УНИКА | 305 272,2 | 13 244,3 | 4,34 |
| Арсенал страхование | 287 128,0 | 43 663,0 | 15,21 |
| Альянс | 221 704,0 | 385,0 | 0,17 |
| АСКА | 181 723,0 | 33 050,0 | 18,19 |
| АХА страхование | 219 771,0 | 54 297,0 | 24,71 |
| PZU Украина | 140 201,3 | 23 860,3 | 17,02 |
| ИНГО Украина | 92 771,3 | 21 407,7 | 23,08 |
| Универсальная | 51 972,6 | 3 186,2 | 6,13 |
| Украинская Страховая Группа | 41 999,9 | 1 319,7 | 3,14 |
| ТАС СГ | 40 079,0 | 4 589,2 | 11,45 |
Что главное в страховании недвижимости? Тарифы! В каждой компании они разные. Стоимость полиса зависит от наполнения страхового пакета.
Страховые компании предлагают на выбор несколько программ с разным перечнем рисков и разными тарифами. Наиболее доступны по цене ― программы, которые предусматривают страхование без осмотра и оценки недвижимости. Страхование с экспертным осмотром и оценкой имущества (классическое) ― дороже. В первом случае лимит возмещения не превышает 50 000 грн.
Какой страховой тариф при классическом страховании? Как правило, он составляет 0,27 – 1,2% от оценочной стоимости недвижимости. К примеру, если офисное помещение стоит 100 000 долларов, то за полис придется платить 500 долларов в год. Франшиза ― 5 – 10%. Франшиза ― часть суммы убытка, которая не подлежит страховому возмещению.
Среди страховых компанией есть и такие, которые предлагают супервыгодные предложения, супердешевые полиса. Не стоит безоговорочно «вестись» на такую приманку. Обязательно читайте договор! Есть риск наткнуться на «скользкие» моменты.
Страховать недвижимость или нет ― решение, которое каждый принимает сам. Однако стоит помнить, что наличие страхового полиса ― это финансовая защита и реальная помощь. Вы не остаться один на один с проблемой, когда она уже произошла.
Ева Андреева