Интересуют программы накопительного пенсионного страхования? Что это такое и зачем нужно — здесь. В этой статье мы подобрали для вас 11 украинских страховых компаний, которые предлагают такой вариант накопления. Как выбрать страховую, кому можно доверять — все здесь.
Топ-11 страховых, которым мы бы доверили свою пенсию:
- МетЛайф.
- ПЗУ Украина.
- Уника Жизнь.
- ТАС.
- Форте Лайф.
- Княжа.
- АСКА-Жизнь.
- КД Жизнь.
- АХА Страхование жизни.
- ИНГО Жизнь.
- Граве Украина страхование жизни.
Как выбрать страховую и почему это важно
Сейчас в Украине зарегистрировано 30 страховых компаний, предлагающих программы страхования жизни, они же — накопительные пенсионные программы. Однако, лишь на первые 10 компаний приходится 97% страховых премий по этим программам.
В мировой практике страховые компании, предлагающие программы накопительного пенсионного страхования — это «киты» рынка, гаранты стабильности и надежности. Но не в Украине. За последние несколько лет в Украине прекратило свое существование 8 крупных страховых компаний, в частности — ОРАНТА Жизнь, Гарант Лайф. В отличии от банковского депозита, который защищен фондом гарантирования вкладов физлиц, накопительное пенсионное страхование законом никак не защищено.
Именно поэтому так важно выбрать надежную страховую компанию. В нашем списке — только те страховые, которые на украинском рынке уже более 10 лет.
На что обратить внимание при выборе страховой
На какие параметры работы страховой обратить внимание?
- Покрытие резервов собственным капиталом. Финансовый показатель, который можно найти в бухгалтерской отчетности или в отчетах для акционеров. Он показывает, сможет ли страховая платить деньги при наступлении страхового случая.
- Динамика роста/падения резервов и страховых премий. Говорит о том, насколько страховая компания успешна на рынке, насколько ее продукты продаются, насколько люди доверяют страховой. Плохой сигнал, если у страховой компании премии растут, а резервы — нет. Это значит, что компания привлекает клиентов выгодными условиями, но не делает запасов для выплат по страховым случаям. Так поступаю те, которые платить не собираются.
- Репутация акционера. Затопить моторную лодку легче, чем Титаник, это факт — доверить деньги международной корпорации с многомиллионным капиталом как-то логичнее, чем небольшому многообещающему бизнесу.
- Удельная доля пенсионного страхования в портфеле компании. Если для страховой компании накопительное страхование жизни — не основной продукт, то шансы того, что программу закроют или что-то пойдет не так, очень велики.
- Отзывы в интернете. Многие страховые компании для продвижения своих продуктов используют агентские структуры и платят премии за каждый заключенный договор. В итоге отзывы на форумах часто не правдивые. Особенно, если в конце есть приписка типа «… обратитесь лучше к Ивану Петровичу из ***».
Оно того стоит
В 2018 году программы пенсионного страхования для среднего класса стоили порядка 6-7 тыс. грн в год, в 2019 году это уже 8-9 тыс. грн за аналогичный пакет услуг. И каждый год стоимость полиса страхования жизни будет расти. Страховщики настоятельно советуют корректировать свой платеж по страховке с учетом инфляции. Индексация, в среднем, составляет 10% в год. Пример расчета платежей в страховую и итог накопления смотрите здесь. Платить нужно единовременно всю сумму — рассрочка платежа в страховую стоит денег. Совет: заведите депозит с пополнением или откладывайте «пенсионные» деньги на карту с начислением процента на остаток — так вы сможете комфортно откладывать небольшую сумму каждый месяц, а проценты компенсируют вам индексацию.
Сейчас при заключении договора страхования жизни страховая компания должна предоставить вам предварительную информацию о выкупной сумме — что конкретно вы получите, выходя на пенсию. Однако, сумма эта не точная, поскольку рассчитывается с учетом прогнозируемой доходности страховой компании. А вот для тех, кто решит разорвать договор страхования жизни досрочно новости неутешительные — такая возможность есть, но ваши накопления окажутся, скорее всего, намного ниже, нежели вы рассчитывали. Здесь важно обратить внимание на пропорцию между накопительной и страховой частями вашего страхового взноса.
Надеемся, теперь вам будет легче выбрать страховую и позаботиться о своей обеспеченной старости. Уже есть накопительная пенсионная программа? Делитесь опытом в комментариях!
Катерина Погорелова